Этапы кредитования физических лиц в коммерческом банке

Заказать новую работу Оглавление Введение 3 Глава 1. Теоретические основы кредитования в банке 5 1. Особенности этапов кредитования 19 2. И в такой ситуации возникает потребность в средствах, которых сейчас нет.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Принципы организации системы управления риском кредитования юридических лиц в коммерческом банке Кредитная политика Помощь в получении кредита Кредитование физических лиц. Помощь в получении кредита В настоящей статье будут рассмотрены основные понятия при кредитовании физических лиц, требования, предъявляемые к физическим лицам для получения кредита, виды, режимы и этапы кредитного процесса до момента выдачи Банком кредита и получения физическим лицом кредитных денежных средств. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. В настоящей статье будет рассмотрено кредитование физических лиц именно Банками. Общие условия предоставления кредитов физическим лицам Предоставление кредитов физическим лицам осуществляется в соответствии с действующим гражданским, банковским, валютным законодательством Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, Земельным кодексом Российской Федерации, Жилищным кодексом Российской Федерации, Семейным кодексом Российской Федерации, а также другими нормативными документами Банка России положениями банков, которое не противоречат действующему законодательству РФ и не противоречат вновь принятым нормативным актам. В каждом Банке отдельным положением, правилами или регламентом утверждаются стандартные условия программ предоставления кредитов физическим лицам, которые содержат общие требования, виды кредитов, цели, сроки, режимы кредитования, фиксированную процентную ставку, плавающую процентную ставку, виды возможного обеспечения, возможные и разрешённые действующим законом платежи, возможность страхования и иные условия. Для понимания и определения физического лица в сфере кредитования в настоящей статье следует рассмотреть каждый параметр условий в отдельности.

Выявлены основные этапы кредитования. Проведем анализ процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке. со счетов юридических и физических лиц; - транзакции по эмитированным пластиковым картам;. Управление кредитование физических лиц в коммерческом банке документации на каждом из этапов ее передачи между подразделениями Банка. Организация кредитного процесса в банке "Хоум Кредит" . других предприятий, организаций, учреждений и физических лиц, то.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Кредитование физических лиц на примере Российского Национального Коммерческого Банка Кредитование физических лиц в коммерческом банке Теоретические основы кредитования физических лиц в коммерческом банке 9 1. Понятие, этапы развития и принципы кредитования физических лиц 9 1. Специфика механизма кредитования и оценка кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке 13 2. Основные направления кредитной поддержки АПК 52 3. Проблемы и перспективы развития отечественного рынка кредитования физических лиц 57 Заключение 75 Приложения 88 Введение Актуальность темы дипломной работы. Современный российский рынок кредитных услуг физическим лицам значительно отстает по развитию от аналогичного рынка зарубежных стран. Неразвитость российского рынка кредитных услуг физическим лицам в значительной мере определяется высокой территориальной концентрацией кредитных организаций, что делает труднодоступными кредитные услуги населению для целого ряда регионов страны. При этом российский рынок кредитования физических лиц характеризуется высоким уровнем концентрации банковских активов. Почти половина всех активов принадлежит пятерке крупнейших банков, что свидетельствует о низкой степени развития конкурентной среды на этом рынке. Несмотря на общую тенденцию роста денежных доходов и уровня занятости населения, снижения безработицы, уровень среднемесячной заработной платы остается достаточно низким, что ограничивает возможность вхождения физических лиц в рынок кредитных услуг в силу высоких требований банков к кредитоспособности заемщиков.

Этапы кредитования физических лиц в коммерческом банке

Введение: Кредитование физических лиц является крайне важным элементом экономики РФ. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса. На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста.

В этой связи, данная тема представляет собой особую актуальность для исследования Целью данной работы является разработка направлений совершенствования банковского кредитования физических лиц с ученом региональных особенностей.

Для достижения поставленной цели решались следующие задачи: Рассмотреть теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке. Провести исследования кредитования физических лиц в Российском Национальном Коммерческом Банке.

Разработать направления совершенствования банковского кредитования физических лиц с учетом региональных особенностей. Объектом исследования является Российский Национальный Коммерческий Банк. Предметом исследования являются организация кредитования физических лиц в РНКБ. Основными научными методами исследования, используемые в данной работе, являются анализ литературных источников по теме исследования, абстрактно-логический анализ, экономико-статистический анализ, системно-структурный анализ и другие методы научного познания.

Структура работы отражает логику и содержание исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Во введении выявлена актуальность темы, определены цель, задачи, объект, предмет, методы исследования. В первой главе рассматриваются теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке. Рассмотрено понятие, сущность, классификация и принципы кредитования физических лиц. Так же рассмотрено нормативно-правовое регулирование процесса кредитования и современное состояние кредитования физических лиц в банках России. Во второй главе проведен анализ организации кредитования физических лиц в РНКБ.

В третьей главе выявлены основные проблемы, а так же разработаны направления совершенствования банковского кредитования физических лиц с учетом регилнальных особенностей. Также данная работа включает в себя заключение, в котором подводится итог проделанной работы, прилагается список использованной литературы и приложения. Заключение: Банковское кредитование физических лиц — это четко регламентированная деятельность банка, направленная на удовлетворение личных нужд дееспособных граждан, путем предоставления денежных средств на условиях, закрепленных в кредитном договоре, основанная на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целевой направленности.

Возможность кредитования физических лиц решает противоречие между сравнительно высокими ценами на предметы длительного пользования и текущими доходами у населения и необходимостью их реализации у производителя.

Кредитование физических лиц обеспечивает повышение качества жизни населения страны, формирование и развитие ее человеческого капитала. Одной из тенденций развития потребительского кредитования является привлечение клиентов посредством выпуска кредитных карт. Однако данный факт нельзя называть полностью положительным, так как наряду с ростом объемов кредитования растет просроченная задолженность, что может привести к дефолту банковской системы.

Объем кредитов, выданных населению, имеет тенденцию к росту на протяжении всего анализируемого периода. Изменение ставок по кредитам напрямую влияет на платежеспособность заемщиков, их рост способен вызвать увеличение неплатежей и рост просроченной задолженности. Данный факт не может не вызывать тревогу, причем стоит заметить что основные негативные тенденции прослеживаются в году.

Приведенные финансовые данные свидетельствуют о том, что, несмотря на активное наращивание кредитного портфеля в банковской системе возникло немало проблем. Ограничения возможностей поддержки со стороны государства ликвидности банков и кредитного рынка в целом.

Проблемы банковской системы стали одним из главных факторов, оказывающих влияние на экономическую ситуацию в России. Несмотря на все трудности и новые условия работы отечественной банковской системы кредиты в году, добросовестный заёмщик с хорошей кредитной историей получить сможет. Таким образом, несмотря на негативные изменения, рынок кредитования населения является неотъемлемой составляющей экономической стабильности, важнейшим фактором ускорения роста российской экономики, обеспечения растущего спроса населения на качественные банковские услуги.

Согласно проведенным расчетам, можно сделать следующие выводы: в течение анализируемого периода наблюдается значительный рост активов, так же наблюдается позитивная динамика роста денежных средств банка. Наибольший удельный вес в структуре активов занимает чистая ссудная задолженность. Важно отметить, что обязательства банка так же растут.

В структуре пассивов наибольший вес занимают вклады физических лиц и вклады клиентов, не являющихся кредитными организациями. В целом можно сделать вывод, что активы и собственные средства банка превышают обязательства, что является положительной динамикой. Рост показателей так же является позитивной динамикой. Финансовый результат анализируемого периода оказался положительным, более того, наблюдается положитльная динамика роста прибыли банка.

В году наблюдается негативные изменения в показателях прибыльности активов, капитала операций банка. Анализ показал, что наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля банка занимает долгосрочная задолженность по кредитам.

Физическим лицам кредиты не выдавались в году. В гг. В портфеле розничных кредитных продуктов наибольший вес занимают потребительские кредиты. Проведенный анализ позволяет сделать вывод о том, что все нормативы кредитных рисков банка соблюдены ПАО РНКБ Банком, что, безусловно, является позитивным явлением в деятельности банка.

Так же лидирующие позиции отмечаются по всем основным показателя деятельности коммерческого банка. Основным направлением деятельности ПАО РНКБ Банка в сфере предоставления розничных услуг в году оставалось, прежде всего, увеличение кредитного портфеля и повышение эффективности реализации действующих кредитных продуктов.

В связи с этим большое внимание уделялось проведению мероприятий по сокращению просроченной задолженности как по текущему портфелю, сформированному ранее, так и принято ряд мер на снижение уровня риска новых выдач. Основная цель кредитной политики ПАО РНКБ Банка — формирование кредитного портфеля, позволяющего поддерживать качество активов на приемлемом уровне, обеспечивающего целевой уровень доходности, направленного на минимизацию кредитных рисков.

Кредитование физических лиц является одним из основных направлений деятельности банка. Оценка кредитоспособности заемщиков — физических лиц в банке осуществляется методом кредитного скоринга. Основным недостатком данной методики является ее трудоемкость, поскольку процесс не автоматизирован. Банку целесообразно автоматизировать процесс оценки кредитоспособности заемщиков. На сегодняшний день, в связи с обвалом экономического рынка во многих странах мира, очень актуально встает вопрос о банкротстве физических лиц.

Становится, в некоторых случаях, понятно, что дальнейшие выплаты по долгам не возможны. К сожалению, данная участь не обошла стороной и Республику Крым.

В настоящее время, в условиях финансового кризиса в экономике нашей страны, кредитоспособность многих физических лиц по применяемой методике является недостаточной, что приводит к снижению объемов их кредитования и как следствие — к снижению процентных доходов банка.

Однако снижать требования к платежеспособности заемщиков в настоящее время нецелесообразно, поскольку в условиях финансового кризиса это приведет к росту банковских рисков ПАО РНКБ Банке. Несмотря на высокие требования к финансовому состоянию заемщиков и наличию у них имущества, в ПАО РНКБ Банк увеличивается объем просроченной ссудной задолженности физических лиц.

Следовательно, многие заемщики предоставляют недостоверную информацию о доходах. В результате банк не только несет убытки от неоплаченных ссуд, но и вынужден отвлекать значительные средства на создание резерва на возможные потери по ссудам. В сложившейся ситуации банку необходимо больше внимания уделять проверке достоверности анкетных данных и подлинности документов заемщиков.

Более того, существующую систему оценки кредитоспособности необходимо модернизировать, для того, чтобы максимально избежать кредитные риски, в и безтово сложной ситуации на рынке банковского кредитования. В ПАО РНКБ Банке, несмотря на достаточно жесткие требования к доходам и имущественному положению, наблюдается тенденция роста просроченной ссудной задолженности.

Следовательно, банку нужно разработать методику подтверждения достоверности предоставленных заемщиком данных. Она должна будет состоять из двух аналитических блоков: блока анализа данных и блока принятия решений. Предлагаемый метод совершенствования организации процесса кредитования индивидуальных заемщиков на этапе оценки их кредитоспособности позволит ПАО РНКБ Банку унифицировать процедуру, на этой основе ускорить и удешевить ее, получить более точный и обоснованный результат.

В итоге это снизит риски кредитования, обеспечит необходимую стабильность работы банка и заданный уровень доходности. Экономическая эффективность внедрения предложенной методики оценки кредитоспособности заемщиков — физических лиц заключается в снижении экономического ущерба ПАО РНКБ Банка от неоплаты просроченной задолженности по кредитам. Экономический эффект за минусом затрат на установку программы руб.

В случае взыскания просроченной задолженности ПАО РНКБ Банк сможет сократить обязательные отчисления в резерв на возможные потери по ссудам на довольно значительную сумму — тыс. Сумму взысканной задолженности по ссудам, а также высвобожденные денежные средства за счет сокращения обязательных отчислений в резерв на возможные потери по ссудам ПАО РНКБ Банк может направить на расширение объема активных операций.

Внедрение новой системы позволить более эффективно проводить анализ кредитоспособности физических лиц и позволит избежать негативных последствий возникновения неплатежеспособности физических лиц, что актуально в настоящее время.

Список литературы: Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от Аганбегян А. Денежное обращение. Кредит и банки: учебник. Балабанов И. Банки и банковское дело: учебное пособие. Виноградова Т. Банковские операции: учебное пособие. Воронин В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие.

Гудашев В. Банковское дело: учебное пособие. Дробозина Л. Денежное обращение, кредит: учебник. Ефремова И. Банки: учебное пособие. Жаркова Е.

Жиркина Н. Деньги, кредит, банки: учебник. Федоров И. Ипотека: возможности роста исчерпаны. Что дальше? Козлов А.

Кредитование физических лиц в коммерческом банке

При досрочном частичном погашении основного долга по кредиту поступившая от Заемщика сумма направляется в первую очередь, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату срочных процентов на дату досрочного погашения , а оставшаяся сумма - на погашение основного долга при отсутствии просроченных обязательств по кредиту. В последний день платежного периода при неисполнении ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору подразделения по учету кредитных операций на основании распоряжения подразделения сопровождения кредитных операций переносит задолженность по начисленным, но не уплаченным просроченным процентам и или по основному долгу на соответствующие счета по учету просроченной задолженности по основному долгу и или просроченных процентов. При дифференцированных платежах в установленную Кредитным договором дату, являющуюся последним днем платежного месяца, на счет, предназначенный для учета просроченных процентов, подлежит вынесению сумма процентов, недоплаченных Заемщиком на дату последнего погашения задолженности в отчетном периоде. Не подлежат вынесению на счет по учету просроченных процентов проценты, начисленные за период с даты, следующей за датой последнего платежа Заемщика в погашение задолженности в отчетном периоде, по установленную Кредитным договором дату исполнения Заемщиком своих обязательств по кредиту в этом же периоде. При неисполнении Заемщиком обязательств по уплате аннуитетных платежей в установленный Кредитным договором срок просроченная задолженность по процентам и просроченная задолженность по основному долгу, рассчитанная как разница между размером аннуитетного платежа с просроченной задолженностью по процентам, относится на соответствующие балансовые счета по учету просроченных процентов и просроченной задолженности по основному долгу.

Условия и этапы кредитования

Теоретические основы кредитной деятельности коммерческого банка 1. Совершенствование кредитной работы в коммерческом банке Пути совершенствования кредитования в коммерческом банке 2. Непосвященному человеку часто бывает нелегко разобраться с многообразием кредитных предложений и условий кредитования. Банковский кредит — передача кредитным учреждением физическому или юридическому лицу денежных средств на платной основе с условием их возврата через определенный срок. В современных условиях банковское кредитование становится важнейшим инструментом, направленным на улучшение качества жизни населения и развитие хозяйствующих субъектов. Действительно, деятельность кредитных учреждений позволяет получить желаемое здесь и сейчас, даже когда отсутствует требуемая сумма.

Принципы организации системы управления риском кредитования юридических лиц в коммерческом банке

Введение: Кредитование физических лиц является крайне важным элементом экономики РФ. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса.

Организация кредитного процесса в банке "Хоум Кредит" . других предприятий, организаций, учреждений и физических лиц, то. Этапы кредитного процесса в коммерческом банке. .. Кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам зани-. Совершенствование кредитной работы в коммерческом банке Банковское кредитование физических лиц позволяет в кратчайший срок реализовать . Теперь наша задача — рассмотреть основные этапы, в рамках которых.

Принципы организации системы управления риском кредитования юридических лиц в коммерческом банке Славянский А. Вместе с тем ст. Обязанности возникают в результате заключения кредитного договора как основной, важнейшей части кредитной сделки. Кредитные сделки позволяют осуществлять значительные по своим суммам операции, демонстрирующие состояние российской экономики и способность в значительной мере регулировать эту важнейшую экономическую сферу.

Кредитование физических лиц (на примере Российского Национального Коммерческого Банка)

Как правило, процесс кредитования состоит из четырех основных этапов. К заявке прилагаются необходимые документы: удостоверяющие личность, учредительные, правоустанавливающие, финансовые. Кроме того, могут потребоваться документы на закладываемое имущество. Второй этап кредитования — рассмотрение заявки на кредит На этом этапе проводится оценка кредитоспособности возможного заемщика , проверяется подлинность предоставленных документов, принимается решение о выдаче займа. Третий этап кредитования — заключение договора Если принято положительное решение о выдаче кредита, между заемщиком и кредитной организацией заключается договор займа.

Этапы кредитования

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Говорят У БАНКОВ НЕТ ЛИЦЕНЗИЙ НА ВЫДАЧУ КРЕДИТОВ. Коды 643 и 810 - 6+
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Мария

    Я пожалуй промолчу

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных